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财务独立远非后天努力就能轻易实现，它生来就如此，而这一状态对大多数人来说依然只是个梦想。尽管媒体可能会将彩票中奖者和模因币百万富翁理想化，但实现你财务目标最可靠的途径很可能是长期投资。
本文将带你了解构建长期投资策略的基本要点，从设定目标和风险承受能力等概念，到你可以采用的不同积累财富的方法。那么，继续读下去吧！
为何要进行长期投资？
如前所述，财务独立往往是许多人的一个主要目标，而这可以通过明智的投资来实现。然而，每个人期望的最终结果可能大不相同。你可能希望在某个特定年龄从职场退休，或者构建一个投资安全网，以便在意外事件发生时有所依靠。
无论你的财务目标是什么，最好将其勾勒出来，这样你就能更好地构建你的投资策略。这意味着要设定一个时间跨度，以便清楚地知道你需要积累多少财富以及你有多少年时间去做这件事。
长期意味着超过一年的任何时间，但应该是具有策略性的——如果你 24 岁并希望在 40 岁退休，那么你有 16 年时间来积累你的净资产以达到你所需的水平。
一些目标，比如那些与净资产相关的目标，可能会以不同的方式实现。毕竟，在当地报摊花 100 美元难道不是有相当大的机会赢得强力球或欧洲百万彩票吗？或者，在诸如 Reddit 的 r/wallstreetbets 等投机者论坛上泡几天，可能会让你觉得你可以在一周内将 5 万美元变成 5000 万美元。
关键是，从彩票到杠杆式模因币交易再到期权投机，所有这些都是绝对可行的，而且肯定能达到你的目标。因此，你需要非常认真地思考的是你对风险的偏好程度。
风险承受能力
投资、交易，甚至是投机，都归结于一个简单的概念——风险与回报。一般的经验法则是，高回报总是伴随着高风险。绝大多数彩票最终都毫无价值地过期作废，只有数百万分之一的彩票最终会得到回报，所以购买彩票的风险实际上几乎是 100%。
许多明智的投资者往往对提供过高风险的投资持怀疑态度。像伯尼·麦道夫（Bernie Madoff）和艾伦·斯坦福（Allen Stanford）这样的庞氏骗局策划者提供了高于市场的回报，他们两人都在被发现之前运作了数十年。
也就是说，即使是低回报的投资也可能有风险。银行账户本应是安全的典范，但 2023 年已经出现了包括瑞士信贷在内的几家银行倒闭。债券，传统上被视为低风险工具，在利率上升且借款人难以还款时，也可能存在一定风险。
因此，在构建你的投资组合和决定你的长期投资策略时，确定你对多大风险感到舒适是另一个关键步骤。这将帮助你缩小方法范围，帮助你制定一个清晰的计划，以及你将考虑何种资产和投资组合。
长期投资策略
我们已经提到了投资组合的构建，这是长期投资的关键要素之一。其他各种财富积累策略，如期权交易，如果你的赌注没有得到回报，你将一无所有，但投资组合意味着你正在建立你的净值，并且你拥有可以在困难时期变现的资产。
有很多方法可以构建一个能够满足你目标的投资组合，那么让我们来看看一些常见的做法：
平均成本法
通常简称为 DCA，这种方法适合大多数每周或每月必须在收支之间平衡账目的人。一旦你对自己的财务状况有了概念，就只是简单地留出一定数量的钱，尽可能定期地进行投资。
无论是 500 美元、100 美元，还是仅仅取消你的网飞订阅并将这笔钱用于投资，DCA 策略的要点是持续地将钱投资到一项或一组资产中。
这确保了市场的高峰和低谷不会真正影响到你，因为你的投资平均化了——虽然你不会在任何一年都抄到底并大赚一笔，但这也意味着如果你在崩盘前处于高位进行投资，你也不会受到影响。
DCA 听起来像是一个显而易见的策略，但有时并不那么容易。你可能会得到一笔奖金，你想投资，或者收到一笔可观的遗产。将所有这些钱一次性投资现在成为了一个选择，但也伴随着赶上高峰的风险。不过，这笔钱仍然可以通过在一段特定时间内进行分割并定期投资来进行平均成本计算。
多元化
在投资中最常被宣扬（实际上也是被实践）的原则之一就是构建多元化投资组合的口头禅。这里的理论是，由于你投资于更广泛的资产甚至整个经济，一只股票甚至一个行业崩溃的风险不会让你的投资组合垮掉，并有可能毁掉多年的努力。
这种方法有明显的优点，在构建你的长期投资策略时你至少应该考虑到这一点。传奇投资者沃伦·巴菲特就是一个很好的例子——他的伯克希尔·哈撒韦基金长期以来一直专注于苹果，但它相当大的投资组合中约有一半是用于其他股票。
不过，大多数非专业顾问会建议你进行远比这更广泛的多元化。令人惊讶的是，使用像交易所交易基金和共同基金这样的工具很容易做到这一点——你可以通过这种方式平均成本地投资于整个指数和行业。
成长型和价值型投资
通常被认为是经典的投资方法，成长型和价值型投资是两种不同的策略，但都旨在以低价买入资产。
成长型投资是指专注于那些正在快速扩张并且似乎准备好进入下一个增长阶段并进入盈利阶段的公司。低价买入，高价卖出，或者只是长期持有。
同时，价值型投资是当你研究一家公司并查看其基本面，使用各种指标如市净率和市盈率。这里的关键是找到被市场低估的公司，同样，低价买入，高价卖出。
就长期投资而言，你可能计划持有某些股票数年甚至数十年。因此，你可能不会从价值型投资甚至成长型投资中获得那么多收益，但在一只股票开始上涨之前进入肯定是没有坏处的。如果你是一次性投资，这一点尤其正确，因为正确的成长型或价值型投资可以给你的投资组合带来受欢迎的提升。
股息投资
另一种经典的投资风格，股息投资可能被那些寻求快速回报的人低估，但对长期投资者来说却是无价的。
这种策略专注于投资那些有派息记录的股票，即你所拥有的每股一定数量的现金。一些投资者将这些股息视为一种收入形式，如果你能很好地构建一个股息股票投资组合，完全有可能退休并依靠你的股息股票生活。
另一种处理股息的方法是将它们再投资。这样做可以让你利用复利的力量——每次你获得股息时，你用这笔钱购买更多的股票，在下一次派息时获得更大的股息。这是长期投资的一种极其强大的策略。
投资组合管理
鉴于你正在努力构建一个长期投资策略，诱惑往往是简单地建立一组定期交易并让它们顺其自然，或者购买一些资产然后让它们自行发展。虽然长期持有是个好主意，但经常监控你的投资组合以确保你处于主动状态是明智的。
虽然过度调整也不是个好主意，但趋势、宏观经济甚至地缘政治因素开始改变局面是很有可能的。不同的政府可能会在某些部门改变政策，或者科学发现可能会导致新的市场。
新的资产类别也可能出现，早期进入可能是个好主意。加密货币开始进入主流，甚至像摩根大通这样的长期批评者现在也对比特币表示认可。
确保你的资产组合处于良好的托管状态也是值得的。与金融顾问交谈以确保你的资产得到安全保管，或者你是否需要考虑诸如信托之类的事情，总是值得的。
最后，记住托管本身意味着你实际上并不拥有那些资产。在经纪人处的股票实际上并不是你的——你是一个受益股东或街名股东，而不是一个注册股东。
为了获得诸如在继承等事件中对股票的完全权利和安全，与过户代理人注册你的股票通常是长期最安全的选择。
关键要点
构建长期投资策略完全在于设定明智且可实现的目标。一旦你知道自己想要什么并有了目标，就更容易弄清楚你的风险承受能力，并确定构建投资组合的策略。
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Druvi Storer
金融和电子商务撰稿人，曾是广播员、记者、产品开发工程师和专业私募股权交易员。在 6 个国家生活和工作过，现定居德国。
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